Les trois piliers de l’indépendance financière

Ces trois piliers ont un point commun : ils font de l’argent une priorité dans votre vie.
Oui, je dis bien, une priorité.
Ce mot peut vous paraître choquant, mais pensez-y un instant. Comment voulez-vous être libre si l’argent n’est pas votre priorité ?
Si l’argent est le véhicule (imaginez une belle Ferrari) qui vous conduit vers l’indépendance et la liberté, n’est-ce pas une priorité que de l’entretenir et mettre du carburant régulièrement pour arriver quelque part ?
Attention, l’argent ne doit pas devenir une obsession, votre seul centre d’intérêt dans la vie ni vous pousser à faire des choses peu éthiques. Je dis simplement qu’il doit être votre priorité. Si vous considérez seulement l’argent comme « un moyen », vous le reléguez au rang d’accessoire et vous diminuez vos chances d’être libre.
Si gagner de l’argent n’est pas le seul but dans la vie, il n’est pas très loin de l’air que l’on respire dans l’échelle de nos priorités fondamentales !
Vous pouvez donc en faire une priorité tout en ayant une relation saine avec lui.
Vous pouvez en faire une priorité et dépenser 100 € dans un repas avec votre conjoint pour vous faire plaisir ou offrir une tournée à vos amis.
Lorsqu’à 28 ans j’ai « viré mon patron » pour devenir consultant indépendant et doubler mes revenus, j’ai fait de l’argent une priorité.
C’est cette priorisation claire qui m’a permis de créer encore plus directement de la valeur pour mes clients, de devenir entrepreneur et au final d’accumuler du capital encore plus vite. Devez-vous forcément faire la même chose ?
Non, bien entendu, mais votre attitude par rapport à l’argent, elle, doit être claire.
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Les trois piliers pour être financièrement libre et rentier

L’immobilier

L’immobilier est le placement préféré des Français pour une bonne raison : c’est un actif tangible. La pierre, c’est concret.
Attention, je ne parle pas de votre résidence principale, ce n’est pas un actif. Comme elle ne produit aucun cashflow, c’est-à-dire qu’elle ne rapporte pas d’argent, elle ne peut pas être considérée comme un investissement.
Un actif est un investissement locatif qui va générer des revenus pour vous tous les mois.
Il faut d’ailleurs savoir que si vous payez déjà votre résidence principale, la banque risque de ne pas vous suivre pour un investissement locatif, alors que l’inverse est possible.
L’immobilier a un bel avantage en tant que pilier de la liberté et de l’indépendance financière. En effet, vous n’avez pas besoin d’argent pour acheter des biens immobiliers. Vous pouvez même utiliser l’argent que vous prête la banque pour l’achat et faire rembourser le crédit par les loyers des locataires.
Vous pouvez tout à fait vous passer d’apport, comme je l’ai fait pour mes investissements, et vous faire prêter la totalité de la somme. La banque peut parfois même vous prêter plus que le coût du bien, en finançant les frais d’acquisition tels que les frais de notaire.
Ainsi, lorsque j’ai acheté mon premier immeuble, le bien coûtait 265 000 €. Comme j’ai obtenu un financement à hauteur de 291 000 €, cela m’a permis de payer les frais de notaire et la commission de l’agent immobilier.
Autrement dit, la banque finance l’intégralité des montants nécessaires à l’investissement et les locataires remboursent le crédit avec les loyers.
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Les trois piliers pour être financièrement libre et rentier
Pour mon premier appartement, c’était la même chose : la banque a financé l’achat à 110 % en me prêtant un peu plus de 100 000 €. J’ai ainsi pu acheter le bien, payer les frais d’acquisition et investir environ 20 000 € de travaux. Depuis cet achat en 2011, le locataire rembourse le prêt à la banque.
Voilà la clé pour prendre votre indépendance financière, même si vous avez peu de moyens ou si vous n’êtes pas un entrepreneur dans l’âme.
Vous avez peut-être déjà entendu des phrases comme :
« Ce système ne fonctionne que tant qu’il y a un locataire »
« Mais les locataires cassent tout, et après il faut encore payer pour réparer »
« Je n’ai pas envie qu’on m’appelle le week-end pour déboucher un évier »
Ces phrases-là sont généralement prononcées par des personnes qui n’ont jamais investi dans l’immobilier ou qui l’ont fait sans se former ni se documenter. Elles émettent des conclusions hâtives ou des généralités à partir d’histoires entendues. Oui, il faut un locataire pour payer le loyer, oui, il peut y avoir des inconvénients. Mais, quelle est votre priorité ? Avoir des investissements qui rapportent ou vivre dans la peur d’avoir des problèmes ?
L’immobilier n’est pas magique. Il nécessite des efforts de votre part, en particulier au début du projet. C’est aussi un métier exigeant, que vous devez exercer avec professionnalisme pour offrir des biens de qualité à vos locataires. Cela s’apprend et c’est pour vous aider que j’ai conçu ma formation Je réussis mon premier investissement locatif.
Voici ce qui m’a convaincu de me lancer dans l’immobilier : je me suis dit que si je ne me formais que sur des sujets liés à ma profession, je prenais un risque important, car je mettais 100 % de mes oeufs dans le même panier. Si ma profession me permettait de gagner de l’argent, pourquoi ne pas me former pour devenir libre et riche ?
Dans l’immobilier, chaque information que vous obtenez peut vous rapporter des milliers d’euros (en apprenant à économiser sur le taux d’intérêt, à négocier, à faire baisser les frais de notaire…). C’est aussi un moyen relativement simple d’obtenir une source fiable de revenus tout en faisant l’acquisition de biens que vous pourrez un jour revendre si nécessaire.
Les trois piliers pour être financièrement libre et rentier

La bourse

La plupart des gens sont rassurés par le côté concret de la pierre, mais ils redoutent d’investir en bourse. Si c’est votre cas, vous avez raison d’avoir peur, car c’est un domaine qui peut être complexe si vous ne savez pas par quel bout le prendre.
Pour être très honnête, moi aussi je me méfiais de la bourse. Il n’y a qu’à voir mes premiers articles sur le blog en 2007 dans lesquels je la critiquais ! À l’époque, je n’y connaissais pas grand-chose, mais comme beaucoup de personnes, j’avais un avis sur un sujet que j’ignorais. Depuis, j’ai changé d’état d’esprit et je gère un portefeuille à six chiffres qui est une source solide de revenus pour moi.
Mon objectif avec la bourse est simple : elle doit me rapporter de quoi payer toutes mes dépenses quotidiennes. Je n’en suis plus très loin.

Investir en bourse présente trois avantages.

Le premier, c’est que c’est « facile » à faire dans le sens où il suffit de trois clics pour acheter ou vendre des titres. Contrairement aux deux autres piliers, il n’est pas nécessaire d’attendre de longs mois pour réaliser une transaction. C’est un avantage génial si vous aimez rester au chaud chez vous ou au contraire voyager, car dans les deux cas, vous gérez votre portefeuille sur Internet. Vous n’avez à parler à personne. Vous n’avez aucune complication administrative.
Le second avantage, c’est qu’il y a très peu de frais. Vous pouvez ainsi investir dans des titres avec 100 €, pour seulement quelques centimes d’euros de frais. De plus, vous pouvez acheter des titres partout dans le monde sans vous déplacer.
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Les trois piliers pour être financièrement libre et rentier
À l’inverse, dans l’immobilier, les frais sont significatifs lors de chaque acquisition (8 % de frais de notaire, frais de garantie, commission del’agent immobilier…). Pour acheter 1 000 € de parts dans une société, vous allez payer entre 30 centimes et 5 € selon le courtier.
Le troisième avantage, c’est que vous pouvez obtenir des rendements astronomiques ou opter pour une approche totalement passive. Selon votre style d’investissement, vous pouvez obtenir 15, 20 ou 25 % de rendement par an. C’est ce que font les meilleurs investisseurs. Bien entendu, investir en bourse comporte des risques de perdre son capital si vous ne savez pas ce que vous faites. Cependant, si vous ne souhaitez pas sélectionner vousmêmes
vos titres, vous pouvez vous contenter d’investir dans la société de Warren Buffett et obtenir un rendement d’environ 20 % par an sans rien faire du tout (c’est la moyenne de sa performance depuis 1965).
La bourse présente néanmoins un inconvénient de taille : pour investir, vous avez besoin d’un capital de départ. En effet, contrairement aux deux autres piliers, on ne vous prêtera pas d’argent pour investir en bourse.
C’est donc un pilier parfait si vous avez de bons revenus et une bonne capacité d’épargne ou si vous disposez d’un capital acquis grâce à une première opération réussie dans l’immobilier ou en création d’entreprise.